担保ローンを詳しく知りたい

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 有担保ローンと無担保ローン

まとまった資金が必要なとき

まとまった額の資金が急に必要になることがあります。自営業者や中小規模会社の経営者なら月末の運転資金、個人の場合でも100万円や200万円くらいが必要な予測できない事態は起こり得ます。海外旅行に行きたい。とか、高価なアクセサリーやオーディオが買いたくなるといった贅沢な衝動が起こることもあると思います。半年から１年分くらいの生活費は、いざと言うときに備えて流動性の高い預貯金にキープしておくのがファイナンシャルプランの世界では常識となっています。流動性資金の比率を下げるには、まとまった額の資金が必要になったとき、スムーズに調達できる方法を用意しておくことが前提となります。このとき、高金利のローンしか頼れないようでは、安心して生活を楽しむことはできません。

株式を担保にする

手軽で低金利の融資を受けることができる方法としては、銀行の「総合口座自動融資」がおなじみです。定期預金として預けてあるお金の90％まで、最大200万円までの融資が一般的です。運用資産を担保に融資を受けられる制度は証券会社にもあります。「証券担保ローン」です。融資額は30万円以上〜100万円以上で借り入れ金額の上限は２億円〜50億円と非常に高額です。担保になるのは上場会社の株式や国債、投資信託などです。中には外国株式、外国債券を担保に融資を受けることができる商品もあります。

審査が不要

証券担保ローンのメリットは、担保の審査がほとんど必要がない点が挙げられます。常に時価で評価されるため、不動産のように担保評価に時間がかかる必要がなく、すぐに融資が受けられます。証券会社が独自に用意する制度ならば、口座開設時に本人確認が行われているため、簡単な手続きで済みます。価格が上下するので、担保評価額に対する借り入れ額の割合は、一般的に国債なら９割、株式ならば５〜６割程度です。借り入れをしても名義は変わらないので、配当や株主優待、株主総会での議決権など、株主としての権利を持ち続けられることもメリットと言えます。

金利は３％台

返済は現金で返済することになりますが、担保を売却する方法も考えられます。株式などの有価証券は、いずれ売却することを前提に保有している方が多いと思いますが、売却することで返済が可能であるというのも、心理的な負担も軽くなります。もし、借り入れた時点よりも担保にした株式などの価格が上昇していれば、借入金利以上の売却益を得られる可能性もあります。貸し手にとっては、貸し倒れのリスクが少ないため、株式を担保とする金利は３％台に抑えられています。無担保の銀行系のカードローンが融資限度額300万円で年利が８〜18％程度であることを考えると、100万円以上の融資ニーズには有利な借り入れ方法といえます。